Dit is de grote boosdoener. De gedachte aan geld verliezen houdt meer mensen tegen dan welke praktische belemmering ook. Het is evolutionair ingebakken: verliezen voelt altijd zoveel zwaarder als winnen voelt.

En juist hier zit de denkfout. Veel mensen zien het risico van beleggen wel, maar het risico van níét beleggen niet. Inflatie is een stille dief die jaar na jaar de koopkracht van je spaargeld vermindert. Een spaarrekening met 0,1% rente terwijl de inflatie 3% is? Dan verlies je elk jaar 2,9% koopkracht. Dat is gegarandeerd verlies, niet kans op verlies.

De grootste les was inzien dat mijn ‘veilige’ keuze voor een spaarrekening me eigenlijk duizenden euro’s kostte. Inflatie is een langzame maar zekere manier om geld te verliezen.

“Ik ga beleggen zodra ik alles begrijp.”
“Eerst wil ik alle aandelen analyseren.”
“De markt staat hoog, ik wacht op een dip.”

Klinkt bekend? Deze analyse-paralyse houdt mensen maandenlang, soms jarenlang vast in de onderzoeksfase. Ze lezen boeken, volgen cursussen, analyseren grafieken, maar ondernemen nooit actie. Het ironische? Hoe meer je leert, hoe overweldigender het wordt.

Een random voorbeeld: Tim uit Rotterdam begon vijf jaar geleden met onderzoek naar beleggen. Hij kan nu elk financieel rapport lezen en heeft alle grote beleggingsboeken verslonden. Zijn beleggingsportefeuille? Nog steeds €0. Zijn collega die twee jaar geleden simpelweg €50 per maand in een wereldindexfonds begon te stoppen? Zit nu op enkele duizenden euro’s winst.

De waarheid is hard maar simpel: tijd in de markt verslaat timing van de markt. Altijd.

Beleggen heeft een imago probleem. Veel mensen denken dat het alleen weggelegd is voor mannen die verstand hebben van economie, daar diploma’s voor hebben en die hele dagen naar schermen met cijfers staren. Dit beeld is compleet achterhaald.

Onderzoek toont keer op keer aan dat gewone mensen die simpelweg maandelijks geld in brede indexfondsen stoppen, beter presteren dan 90% van de professionele fondsbeheerders. Warren Buffett, bekend als de meest succesvolle belegger aller tijden, raadt gewone mensen aan om precies dit te doen: investeren in laagskosten indexfondsen en geduld hebben.

Je hebt geen MBA nodig. Je hoeft geen bedrijfsrapporten te kunnen lezen. Je hoeft niet te weten wat een price-to-earnings ratio is. Je hebt alleen de discipline nodig om elke maand geld opzij te zetten en het lange termijn te laten groeien.

Warren Buffett, gekend als de meest succesvolle belegger aller tijden, raadt gewone mensen aan om precies dit te doen: investeren in laagskosten indexfondsen en… geduld hebben. Je hebt geen MBA nodig. Je hoeft geen bedrijfsrapporten te kunnen lezen. Je hoeft niet te weten wat een price-to-earnings ratio is. Je hoeft alleen de discipline te hebben: om elke maand geld opzij te zetten en het lange termijn te laten groeien, of je aan je plan te houden.

“Beleggen is voor rijke mensen.” Dit is misschien wel de grootste mythe van allemaal. Bij Nederlandse brokers zoals DeGiro kun je al voor €1 beginnen met ETFs. BUX Zero laat je zelfs gratis beleggen in geselecteerde ETFs.

Het gaat niet om hoeveel je hebt, maar om wanneer je begint en hoe consistent je bent. Iemand die vanaf z’n 20e elke maand €25 belegt, eindigt met meer geld dan iemand die vanaf z’n 40e elke maand €100 belegt. Compound interest is zo krachtig dat vroeg beginnen belangrijker is dan veel beginnen.

Open de website van een willekeurige broker en je wordt bestookt met termen als “turbo’s”, “opties”, “futures”, “forex”, “CFDs”. Voor beginners voelt het alsof je een vliegtuig moet besturen terwijl je net je rijbewijs hebt gehaald.

De oplossing? Negeer 95% van wat je ziet. Voor de meeste mensen zijn alleen ETFs (Exchange Traded Funds) relevant. Meer specifiek: wereldwijd gespreide indexfondsen zoals VWRL of NT World. Dat is het. De rest is ruis.

Moderne platforms maken het ook steeds eenvoudiger. Apps zoals BUX of Trade Republic zijn ontworpen voor beginners en verbergen bewust de complexere producten totdat je er klaar voor bent.

Aanbevolen beginners-ETFs:

• VWRL: Vanguard FTSE All-World (4.000+ bedrijven wereldwijd)
• NT World: Northern Trust World (lage kosten, 1.600+ bedrijven)
• IWDA: iShares Core MSCI World (ontwikkelde markten)

We zijn opgegroeid met het idee dat sparen deugdzaam is en beleggen gokken. Onze ouders konden nog 4-5% rente krijgen op hun spaarrekening, waardoor sparen toen inderdaad een redelijke strategie was. Die tijden zijn voorbij.

Met rentes van 0-2% en inflatie van 2-4% is sparen nu een gegarandeerde manier om koopkracht te verliezen. Beleggen in een gediversifieerde portefeuille is paradoxaal genoeg veiliger geworden dan geld op een spaarrekening laten staan.

Dit betekent niet dat al het spaargeld belegd moet worden. Een buffer van 3-6 maanden uitgaven op de spaarrekening is verstandig. Maar geld dat de komende 5+ jaar niet nodig is? Dat kan beter groeien in de aandelenmarkt dan wegkwijnen op een spaarrekening.

Elke maand dat je uitstelt met beleggen, kost je geld. Niet alleen het rendement dat je misloopt, maar ook de compound interest over die gemiste rendementen. Het is een exponentieel effect dat zich over decennia opbouwt tot enorme bedragen.

Een 25-jarige die tot z’n 30e wacht met beleggen, mist niet alleen vijf jaar rendement, maar ook 35 jaar compound interest over die gemiste rendementen. Dat kan het verschil zijn tussen comfortabel met pensioen gaan of tot je 70e moeten doorwerken.